欧博亚洲注册(www.aLLbetgame.us):华尔街日报报道“Yield Farming”:高回报随同高风险

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加密钱币领域最热门的趋势之一是一种可以追溯到圣经时代的金融流动:乞贷来赚取利息。

加密钱币投资者不再只是坐等他们的比特币、以太坊或其他数字钱币升值,而是通过出借他们持有的加密钱币或接纳其他计谋来赚取收益,从而努力追逐回报。这种“yield farming(收益耕作)”可以赚取两位数的利率,远远高于人们行使美元可以获得的利率。

这是一项高风险的投资行为。投资者面临着数字资产被诈骗者窃取、高颠簸性等风险。该空间也基本不受羁系。美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)在银行倒闭时会向储户提供赔偿,但并不为这些“收益耕作者”提供珍爱。

然而,在低收益率环境下获得巨额回报的准许,有助于吸引主流关注。据行业剖析师和数据提供商称,已往一年,专业投资者和业余投资者都向“收益耕作”领域投入了数百亿美元。

“收益耕作与购置高股息股票或高收益无担保债务或债券没有太大区别。”达拉斯小牛队亿万富翁老板、活跃的加密收益耕作者 Mark Cuban 告诉《华尔街日报》,“这类项目提供比其他公司更高的收益是有缘故原由的——它们的风险也更大。”

纵然是专业投资者也无法幸免。今年 6 月,Cuban 介入的一个收益耕作项目的代币 TITAN 暴跌,他也因此遭受损失。

注:6 月 17 日新闻,Polygon 上部门抵押稳固币项目 IRON Finance 示意,由于遭到“银行挤兑”,其治理代币 TITAN 在已往 24 小时内暴跌几近归零。

收益耕作者通常把加密钱币交给电脑程序,而不是把钱存入银行。其中一些项目向乞贷人发放加密钱币,并为收益耕作者收取利息。

例如,若是一位投资者想通过 Tether 赚取利息,他可以将自己的数字钱包链接到加密借贷平台 Aave。

Aave 会把投资者的 Tether 资金借给别人,并将利息直接存入该投资者的数字钱包。停止周五晚些时刻,Aave 上针对 Tether 借贷的年化收益率约为 2.9%。这样的收益率可以凭证借贷流动每分钟颠簸一次。

Aave 是 DeFi 中规模较大的项目之一。DeFi 是加密市场中快速增进的一个领域,收益耕作者通常在这里追求回报。DeFi 项目试图行使加密钱币复制传统金融流动,如借贷营业。

一些新兴的 DeFi 项目的榜年化回报率在 30% 到 50% 甚至更高。问题在于,回报通常是以代币计价的,储户在使用他们的平台时会收到代币作为奖励。若是代币价钱下跌,那就一定会侵蚀回报的价值。

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收益耕作者也可能因敲诈而赔钱。DeFi 项目经常由匿名团队治理,他们有时会携带投资者的资金潜逃,这就是所谓的“拉地毯(rug pull)”圈套。凭证剖析公司 CipherTrace 的数据,从今年 1 月到 4 月,DeFi 敲诈事宜给投资者造成了 8340 万美元的损失。

加密数据公司 Messari 的高级研究剖析师 Ryan Watkins 示意:“这现实上相当于把钱交给一个生疏人,并期望他们把钱还给你。”

加利福尼亚州欧文市的数字营销专业人士 Marcio Chiaradia 去年 12 月最先介入收益耕作。他回忆道,他在一个名为 MoltenSwap 的拉地毯圈套中损失了几百美元,该圈套许诺的收益率跨越 1000%。但 Chiaradia 弥补说,他基本上都实现了正收益。

“这感受就像是互联网的最先阶段,这些怪异和疯狂的事物是不会耐久存在的,”Chiaradia 亚说,他今年 39 岁,已经投入了几千美元的资产用于收益耕作。“但我感受有些 DeFi 项目会继续留存。”

很难权衡收益耕作流动简直切数目,但一个大略的指标是作为抵押品存入 DeFi 项目的总资产。凭证数据提供商DeBank的说法,这一指标被称为总锁仓量(简称 TVL),该指标已从一年前的不到 20 亿美元增至 740 亿美元。

一些盛行的收益耕作计谋与传统金融没有直接的相似之处。在“流动性挖矿”中,投资者将数字钱币放入 Uniswap 等 *** 化加密钱币生意所运营的资产池中,并从该生意所的生意用度中分一杯羹。

在一种被称为“质押”的相关计谋中,投资者锁定自己的加密钱币,以支持某一种加密钱币基础盘算网络的完整性。作为回报,他们将获得新的加密钱币,并赚取利息。

美元利率和加密钱币的收益率之间存在着伟大差距,纵然是据称与美元挂钩的稳固币。据 Bankrate.com 统计,美国储蓄账户平均利率为 0.06%。与此同时,加密平台为储户提供 1% 至 10% 或更高的年化回报率。

哈佛商学院研究加密贷款的教授 Marco Di Maggio 示意,泛起这种差异的缘故原由在于,人们对数字钱币的借贷需求伟大。

Di Maggio 注释说,这种需求主要来自能够从种种计谋中获取利润的生意公司。例如,一种计谋是行使比特币价钱与未来几个月比特币价钱挂钩的期货合约之间的差异。但要使这种计谋施展作用,需要大量的资金。由于加密公司通常无法从银行贷款,他们转向加密贷款平台,在那里他们愿意支付高利率。

Di Maggio 展望,随着市场的成熟,加密利率将下降。此外,加密价钱暴跌将使现在对数字钱币贷款的狂热降温。“只要存在牛市和杠杆需求,这就是可延续的。”他说。

与此同时,生意所运营商 Coinbase Global Inc.等公司也希望从高昂的加密钱币利率中获益。上月尾,Coinbase 宣布推出年化收益 4% 的 USDC 储蓄服务,现在向相符条件的美国投资者开放,用户在 Coinbase 平台上注册乐成后将自动为账户中的USDC举行储蓄服务。Coinbase 高级产物司理 Thorsten Jaeckel 示意,4% 的利率是天下传统储蓄账户平均水平的50倍以上,收益按月发放,不存在用度或提款限制,且 Coinbase 提供本金担保,用户风险较低。此外,Coinbase 示意,4% 的年化收益是停止 6 月 29 日的水平,今后收益率可能随时发生转变。

根据加密尺度,这一利率很低。作为对照,加密贷款初创公司 BlockFi 为储户提供 7.5% 的年化收益率。

“加密钱币越来越容易为非加密人士所接受,”曾支持 BlockFi 和多个 DeFi 项目的风险投资公司 Jump Capital 合资人 Peter Johnson 示意。

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